お金が必要なときはどうしたらいい？借りる前に必読！カードローン、消費者金融、銀行ローン

日本国民はまるで政府のATM。給料の半分近くを税金と社会保険料で毟り取り、30年の失政のツケを私たちに払わせているがTwitterのトレンド入りしていました

日本人はテレビの言うことを本当だと信じやすく、政府の言うこともあいかわらず信じている人が多いということでしょう、

これは学校教育で先生の言うことをききなさい！と教えられてきたからかもしれません

世界的経営コンサルタントの大前研一氏はいつも「学校の先生の言うことをきいてはいけません。なぜなら学校の先生くらいにしかなれなくなるから」
とおっしゃっています　(笑)

自分で情報が正しいのかどうかを確かめる努力をしないと本当にふたたび戦争に突入してしまうでしょうね

戦争ほど政治家や産業界の老人には美味しいものは無いようです　自分たちは決して戦場には行きませんからね　武器産業はウハウハでしょう

そして宗主国であるアメリカの武器を大量に日本人の国民の税金で買うことになるのでしょう　もちろん政治家にはリベートが渡されているのかもしれないですね

東京都が太陽光設置義務化へとの報道ですが、、

中国製多く晴れた日しか発電しない嵐で飛ぶ廃棄処分に大金かかる耐震強度必要

また何かの利権でしょうか？ところで公約はどうなったのでしょうか？

で今回も3万部を突破したイラストでわかりやくお金について書いた拙著「お金の基本ゆる図鑑」（宝島社）から一部をご紹介します！

クレジットカードの種類や作り方

１　クレジットカードのメリット

クレジットカードには、多額の現金を持ち歩かなくていい、手元に現金がなくても買える、ポイントが貯まるなどのメリットがあります。カードによってポイントの還元率が異なりますのでよく調べてみましょう。また当初は高いポイント還元率だったのに楽天カードのように途中で下げる会社もありますので注意が必要です。

しかし通常は与信の審査がありますので誰でももつことができるわけではありません。特に学生など収入のあてが無い場合には親子カードというような親の信用力でクレカを使うことも可能です。クレジットカードにはブランドがいくつかあります。

海外でも有名なのはVisaやMaster、Amexなどでしょう。日本のJCBも一部の海外では使えます。これらとカード発行会社は異なる場合が多い（JCBはブランドと発行を両方行っている）ので混乱する方もいるかもしれません。クレジットカードを作るには発行会社に申し込みをすることが必要です。

２　クレジットカードにかかる手数料

翌月に一括して払う一括払い、翌月と翌々月に支払う2回払い、ボーナス時に一括で支払うボーナス払いには手数料がかかりません。
３回以上の分割払いやリボ払いには手数料がかかります。

３　クレジットカードのよい使い方

クレジットカードは後払いなので、毎月請求書が届いたらしっかりと管理しましょう。

また、３回以上の分割払いやリボ払いは手数料がかかるので、なるべく使わないほうがいいでしょう。

４　注意点

クレジットカードは何枚でもつくれますが、使うカードは１枚～２枚に決めておきましょう。たくさんカードを使うと管理するのが難しくなります。

クレジットカードは「借りたお金をきちんと返す」という信用に基づいてカード会社と利用者が契約した発行されたものです。

たたしクレジットカードの場合、手元に現金がなくても支払いができるという手軽さの反面、いくら使ったかをしっかりと考えずに使うと、返済ができなくなることもあります。

支払い方には大きく分けて「一括払い」「分割払い」「リボルビング（リボ）払い」があります。一括払い以外は、何回かに分けて支払いができる一方で、手数料がかかります。クレジットカードの場合、払った額に応じてポイントがつくというメリットもあります。通信費や水道光熱費などの固定費をカードで払うと、着実にポイントが貯まります。

分割払い、リボ払い、キャッシングの違い

分割払い

分割払いは買い物ごとに「支払い回数」を指定する支払い方法。

３回以上の分割払いには、最大で20％程度の金利が発生します。

リボ払い

「毎月の支払額」を指定できるのがリボ払い方です。リボルビング払いともいいます。

リボ払いは、毎月の支払い設定額に応じた支払いが可能です。ただし、設定額が低いと残高がなかなか減らないというデメリットがあります。

キャッシング

キャッシングとは、銀行やコンビニのATMなどでお金の借り入れができるサービスです。

キャッシングにも毎月の返済額に加えて、金利が上乗せされます。

お金は計画的に使いましょう。

どうしてもお金が必要なときはどうしたらいい？

クレジットカードは後払いなので、クレジットカードで支払うのは借金をするのと同じです。さらに手数料が高い分割払い、リボ払い、キャッシングを利用しすぎると借金を積み重ねてしまうことにもなりかねません。支払いはなるべく一括払いにするといいでしょう。

クルマや住宅購入など、どうしても手持ちの金額よりも多くのお金が必要なときは、なるべく金利の低いローンを選んで組むようにします。

住宅や自動車など高額のものを買うときには、ローンを組んだりクレジットカードのキャッシングを利用したりすることがあります。

ローンもキャッシングもお金を借りる「借金」であることは変わりません。

欲しいものがすぐに手に入るからといって、安易な気持ちで利用すると、返済に困ってしまいます。

住宅や自動車など高額なものを買うときにローンを組むなら、月々どうやって返済をしていくかを、事前にきちんと考えておかないといけません。

しかしローンを組むことが悪いというわけではありません。現金で家や自動車を買えるほど貯金するには時間がかかります。

おもな個人ローンには、住宅ローン、自動車ローン、教育ローンなどがありますが、金利はどれくらいなのか、月々の負担がいくらになるのかを見極めて、ローンを賢く利用することが大切です。

①ローンとは？

住宅や自動車などを買うとき、銀行などからお金を借りて毎月決まった額を支払う契約を結ぶことを「ローンを組む」といいます。

②住宅ローン

住宅を購入する際のローン。国の経済状況によって金利が変動する変動金利と、金利が一定の固定金利が選べます。また元利均等返済や元本均等返済など細かい違いもあるので注意が必要です。金利が上昇局面にあるので借り換えも検討するべきでしょう！

さらに返済が難しい場合には無理をせずに相談してみることを無料で相談してみることをお勧めします⇒【三井のリハウス】

③自動車ローン

車を買うときに必要な金額を借りて、一定期間内に毎月分割で支払うローン。金利は1％から10％とさまざまで、10年以内の返済期間のものが多い。

④教育ローン

銀行などの金融機関が個人を対象に行う、お金の使途を教育関係に限定したローン。入学金や授業料、受験費用などが対象となる。住宅ローンや教育ローンは銀行で申し込める。金利が安いのが特徴。

毎月の支払額は少なくてもローンは借金。ローンを組む場合は、返済の計画性が何よりも重要です。

消費者金融とカードローンのしくみとは？

①銀行のローンと消費者金融の違い

銀行は「銀行法」、消費者金融は「貸金業法」で規制されている金利に違いがあります。消費者金融は、年収の3分の1までの貸し付け可能となっています。

②カードローンとは？

専用のカードを使ってATMやCD（現金自動支払機）でお金が借りられるサービス。

消費者金融系カードローン、銀行系カードローン、信販・クレジット系カードローンがあり、消費者金融系カードローンのほうが銀行系や信販系のカードローンよりも金利が高くなっています。また、利用には個人の支払い能力に応じた限度額が決められています。

③危険なローン

毎月の生活費はギリギリなのに、高額なものを買うためにローンを組むのは非常に危険です。特に消費者金融やカードローンでお金を借りる場合は、金利が高いので注意が必要です。

④安心なローン

銀行はローン組む際の審査が厳しく、毎月の生活に余裕がある分だけしか貸し付けを行いません。また、金利も安いので安心なローンといえます。

カードローンの種類によって金利が違う

かつて消費者金融は「サラリーマン金融（サラ金）」と呼ばれ、多額の借金をして返済しきれない多重債務者を生み出しました。

現在では消費者金融は「貸金業法」で規制され、借りすぎ・貸しすぎの防止、上限金利の明確化、取立行為の罰則などが図られています。
貸金業法には「総量規制」という決まりがあって、年収の3分の１を超える金額を貸し付けることはできません。

カードローンとは、カード会社などの貸金業者や金融機関が行っている個人向け融資サービスで、専用のカードを使ってATMや自動支払機からお金を引き出すことができます。担保が不要で、最初に設定した利用限度額の範囲内であれば何度でも借入・返済ができます。

金利の高さは、消費者金融＞カードローン＞銀行ローンの順番です。

消費者金融は、借りるまでの審査に時間がかかりませんが、金利はその分高くなっています。

さらに詳しくは、3万部を突破したイラストでわかりやくお金について書いた拙著「お金の基本ゆる図鑑」（宝島社）をご覧ください！

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